Galoy lancia una piattaforma Bitcoin all-in-one per rivoluzionare il banking negli USA

Galoy rivoluziona il banking statunitense con una piattaforma Bitcoin integrata

Galoy sta accelerando il suo ingresso nel mercato bancario statunitense in un momento in cui molte istituzioni faticano ancora a integrare Bitcoin nei loro servizi. In vista del Bitcoin 2026 di Las Vegas, l'azienda ha presentato una versione aggiornata della sua piattaforma di core banking nativa per Bitcoin, progettata per trasformare un insieme di soluzioni frammentate in un modello operativo coerente per banche e unioni di credito.

Sei casi d'uso integrati in un'unica piattaforma

La nuova versione della piattaforma di Galoy combina sei funzionalità chiave in un sistema unificato:

• Prestiti garantiti da Bitcoin: offre alle banche uno strumento per erogare prestiti collateralizzati con Bitcoin, simile ai tradizionali prestiti garantiti da asset come immobili o azioni.
• Pagamenti Lightning: consente transazioni rapide e a basso costo tramite la rete Lightning.
• Pagamenti in stablecoin: supporta stablecoin conformi alle normative emergenti negli USA.
• Scambio di Bitcoin: permette alle banche di operare come exchange di Bitcoin secondo il modello "riskless principal" dell'OCC (Office of the Comptroller of the Currency).
• Servizi di custodia: offre soluzioni sicure per la conservazione dei Bitcoin dei clienti.
• Infrastruttura wallet integrata: consente alle banche di offrire servizi wallet direttamente ai propri clienti.

Invece di sostituire i sistemi bancari esistenti, Galoy descrive la sua piattaforma come un "sidecar", uno strato aggiuntivo che si affianca alle infrastrutture legacy. Questo approccio riflette la realtà delle istituzioni finanziarie, dove la sostituzione dei sistemi core richiede anni di lavoro e un impegno che pochi sono disposti ad assumersi.

Prestiti garantiti da Bitcoin: il punto di ingresso più accessibile

Per molte banche, i prestiti garantiti da Bitcoin rappresentano il modo più tangibile per avvicinarsi al mercato delle criptovalute. Il meccanismo è familiare: i prestiti collateralizzati sono già una pratica consolidata nel settore bancario, che si tratti di immobili, azioni o altri asset. Bitcoin introduce una maggiore volatilità, ma la struttura del prestito rimane simile ai processi creditizi tradizionali.

Tuttavia, ciò che mancava era uno strumento in grado di gestire il monitoraggio in tempo reale del collateral e i trigger di liquidazione senza appesantire le operazioni. La piattaforma di Galoy colma questa lacuna offrendo:

• Tracciamento del Loan-to-Value (LTV) in tempo reale.
• Sistemi contabili integrati.
• Flussi di approvazione simili ai processi creditizi tradizionali.

Strumenti per affrontare l'incertezza normativa e di mercato

Galoy ha introdotto tre nuovi strumenti per affrontare le principali preoccupazioni delle banche: l'incertezza normativa e i rischi di mercato legati a Bitcoin.

Regulatory Radar: aggrega e sintetizza in linguaggio semplice le linee guida provenienti da agenzie federali e statali statunitensi, offrendo alle banche una panoramica chiara delle normative applicabili.

Portfolio Analyzer: consente alle banche di valutare come un portafoglio di prestiti garantiti da Bitcoin si integrerebbe nel proprio bilancio, utilizzando dati provenienti da migliaia di istituzioni finanziarie statunitensi.

LTV Risk Scenarios: simula l'impatto di movimenti bruschi dei prezzi di Bitcoin sul collateral e sulla solidità patrimoniale delle banche, aiutando a prevenire rischi sistemici.

Un cambiamento di paradigma nel settore bancario

Negli ultimi anni, l'adozione di Bitcoin da parte delle banche era spesso limitata a laboratori di innovazione o programmi pilota. Oggi, il dibattito si è spostato verso le linee di ricavo e i comitati di rischio, portando a una maggiore attenzione e a una valutazione più rigorosa delle opportunità offerte da Bitcoin.

Lo scorso anno, Galoy ha lanciato Lana, un software che consente alle banche più piccole di offrire prestiti garantiti da Bitcoin, con l'obiettivo di aumentare l'accesso al credito e ridurre i tassi di interesse elevati grazie a una maggiore concorrenza nel settore.

Con questa espansione, Galoy si posiziona come un attore chiave nel processo di integrazione di Bitcoin nel sistema bancario tradizionale, offrendo alle istituzioni finanziarie gli strumenti necessari per affrontare in modo sicuro e strutturato l'era delle criptovalute.