غالوي تتوسع في قطاع البنوك الأمريكية بمنصة شاملة للعملات الرقمية

أعلنت شركة غالوي، المتخصصة في الحلول المصرفية القائمة على البيتكوين، توسعها في قطاع البنوك الأمريكية من خلال إطلاق نسخة محسنة من نظامها الأساسي المخصص للعملات الرقمية. تأتي هذه الخطوة في وقت لا تزال فيه العديد من المؤسسات المالية تتساءل عن كيفية دمج البيتكوين في منتجاتها، وذلك قبيل مؤتمر Bitcoin 2026 في لاس فيغاس.

تقدم غالوي منصة متكاملة تجمع ستة استخدامات رئيسية في نظام واحد، تشمل:

• الإقراض المدعوم بالبيتكوين
• دفعات عبر شبكة Lightning
• دفعات العملات المستقرة وفقاً للإطار التشريعي الناشئ
• تبادل البيتكوين بموجب نموذج "المخاطر المعدومة" التابع للمكتبController of the Currency (OCC)
• خيارات الحفظ (Custody)
• بنية تحتية مدمجة للمحفظة الرقمية

بدلاً من استبدال الأنظمة المصرفية الحالية، تعمل منصة غالوي كطبقة إضافية (Sidecar) تتكامل مع الأنظمة Legacy. هذا النهج يعكس الواقع في معظم المؤسسات المالية، حيث يعتبر استبدال البنية التحتية الأساسية عملية طويلة الأمد نادراً ما تختارها البنوك.

الإقراض المدعوم بالبيتكوين: نقطة الدخول الرئيسية

أبرز استخدام قد يجذب البنوك هو الإقراض المدعوم بالبيتكوين. فالمفهوم مألوف لدى المقرضين، حيث يعتمدون بالفعل على القروض المضمونة بالأصول مثل الأسهم أو العقارات. ومع ذلك، يأتي البيتكوين مع تقلبات سعرية أعلى، لكن هيكل القرض يبقى مماثلاً للعمليات الائتمانية التقليدية.

ما كان ينقص البنوك هو أدوات قادرة على مراقبة الضمانات في الوقت الفعلي وتنفيذ إجراءات التصفية دون زيادة العبء التشغيلي. تقدم غالوي حلاً لهذا التحدي من خلال:

• تتبع نسبة القرض إلى القيمة (LTV)
• أنظمة محاسبية متكاملة
• مسارات الموافقة التي تشبه العمليات الائتمانية التقليدية

أدوات لمواجهة عدم اليقين التنظيمي

أطلقت غالوي ثلاثة أدوات جديدة تهدف إلى معالجة العقبات التنظيمية، التي لا تزال معقدة رغم التغيرات الأخيرة في postura التنظيمية الأمريكية.

رادار التنظيم (Regulatory Radar): يجمع هذا النظام إرشادات من الوكالات الفيدرالية وحكومات الولايات ويترجمها إلى لغة بسيطة، مما يساعد فرق الامتثال على فهم المتطلبات بدلاً من التعامل مع كم هائل من المعلومات الخام.

محلل المحافظ (Portfolio Analyzer): يتيح هذا الأداة للبنوك تقييم كيفية تأثير تعرض البيتكوين على ميزانيتها العمومية. يعتمد النظام على بيانات من آلاف المؤسسات المالية الأمريكية، مما يساعد المديرين التنفيذيين على تقييم مدى ملاءمة محفظة الإقراض بالبيتكوين.

سيناريوهات مخاطر نسبة القرض إلى القيمة (LTV Risk Scenarios): يتعمق هذا الأداة في نمذجة تأثير التحركات الحادة في أسعار البيتكوين على الضمانات ورأس المال. من خلال محاكاة سيناريوهات مختلفة، يمكن للبنوك تقييم مدى مرونتها في مواجهة تقلبات السوق.

تحول في صناعة البنوك

تأتي هذه التوسعات في ظل تحول ملحوظ في صناعة البنوك تجاه البيتكوين. قبل بضع سنوات، كان البيتكوين يقتصر على المختبرات الابتكارية أو البرامج التجريبية. أما اليوم، فقد انتقل النقاش إلى خطوط الإيرادات ولجان المخاطر، مما يفرض رقابة أكثر صرامة على هذه المنتجات.

في العام الماضي، أطلقت غالوي منصة لانا (Lana)، التي تمكّن البنوك الصغيرة من تقديم قروض مدعومة بالبيتكوين. تهدف هذه المبادرة إلى توسيع الوصول إلى التمويل وزيادة المنافسة، مما قد يؤدي إلى خفض معدلات الفائدة المرتفعة على القروض.

«نحن نشهد تحولاً في كيفية تعامل البنوك مع البيتكوين، من التجارب الصغيرة إلى استراتيجيات رئيسية تؤثر على الإيرادات والمخاطر». مايكل زيمرمان، كاتب المقال في مجلة Bitcoin Magazine.