Американцы переплачивают за страховку $150 млрд в год — эксперты требуют вмешательства государства

Новое исследование Vanderbilt Policy Accelerator, к которому первой получила доступ Associated Press, выявило, что американцы переплачивают около $150 млрд в год за страхование недвижимости, автомобилей и бизнеса. По данным анализа, страховые компании выплачивают по искам лишь 62 цента с каждого доллара полученных премий в 2024 году. Для сравнения, в 1980–1990-х годах этот показатель составлял 80 центов.

Эксперты связывают снижение убыточности с завышением страховых тарифов, несмотря на сокращение выплат по убыткам. «Низкие показатели убыточности означают, что страховая отрасль завышает цены», — заявил Брайан Шеарр, директор по политике конкуренции и регулирования в Vanderbilt Policy Accelerator и бывший старший советник Бюро финансовой защиты потребителей (CFPB).

В страховой индустрии аргументируют рост премий повышением стоимости ремонта и строительства, а также необходимостью поддержания финансовой устойчивости. «Текущие убытки отражают рекордные убытки последних лет и меры, предпринятые страховщиками для восстановления финансовой стабильности», — заявил Дон Гриффин, вице-президент Американской ассоциации страховщиков имущества и страхования от несчастных случаев.

Проблема особенно актуальна на фоне инфляции и роста цен на жилье. Средние ипотечные ставки превышают 6%, а президент Дональд Трамп подписал указ о сокращении нормативов по защите жилья от стихийных бедствий и повышению энергоэффективности, что, по его мнению, снизит стоимость строительства. Однако эксперты отмечают, что такие меры могут усугубить риски для застрахованных.

Исследование экономистов Бенджамина Киз и Филипа Малдера показало, что средняя стоимость страховки жилья выросла на 28% (с учетом инфляции) с 2017 по 2024 год и достигла $2750 в год. Основные причины роста: увеличение стоимости строительства (33%), рост рисков стихийных бедствий (20%) и расходы на перестрахование.

«Страховые компании завышают премии, но при этом не несут соответствующих рисков. Это создает дисбаланс на рынке и ложится дополнительной нагрузкой на потребителей», — отметил Шеарр.

Эксперты призывают к федеральному регулированию, чтобы снизить переплаты и повысить прозрачность страхового рынка. Однако политические решения, такие как сокращение нормативов, могут усугубить проблему в долгосрочной перспективе.