Amerikaner betalar 150 miljarder för mycket i försäkringspremier varje år – ny studie kräver statliga regleringar

En omfattande analys från Vanderbilt Policy Accelerator, som granskats av The Associated Press, avslöjar att amerikanska försäkringskunder betalar uppemot 150 miljarder dollar för mycket i premier för hem-, bil- och företagsförsäkringar varje år. Studien pekar på att försäkringsbolagen idag betalar ut betydligt mindre i skadestånd än tidigare, trots högre premiekostnader för konsumenterna.

Enligt analysen gick endast 62 cent av varje premiedollar till skadestånd 2024, en kraftig minskning från genomsnittet på 80 cent under 1980- och 1990-talen. Detta trots att kostnaderna för reparationer, material och katastrofskydd har ökat markant.

Brian Shearer, chef för konkurrens- och regleringspolitik vid Vanderbilt University och tidigare rådgivare på Consumer Financial Protection Bureau (CFPB), menar att de låga skadeståndskvoterna tyder på att försäkringsbranschen tar ut för höga avgifter.

"Att skadeståndskvoterna är så låga visar att försäkringsindustrin överdebiterar sina kunder."

Försäkringsbranschen avfärdar dock kritiken och hävdar att dagens kvoter speglar de ökade riskerna och kostnaderna under de senaste åren. Don Griffin, vice vd för policy och forskning på American Property Casualty Insurance Association, förklarar:

"Dagens skadeståndskvoter är en följd av omfattande ekonomiska förluster under senare år och de åtgärder försäkringsbolagen vidtagit för att säkerställa stabilitet och solvens. Under 1990-talet drevs kvoterna nästan till ohållbara nivåer på grund av bland annat orkanen Andrew."

Studien kommer i en tid då hög inflation och stigande bostadskostnader pressar hushållen. Även om president Donald Trump lovat att bekämpa inflationen har hans administration skurit ner på myndigheter som CFPB, som tidigare arbetat för att identifiera besparingar för konsumenterna.

Trump har dessutom avskaffat regleringar som syftade till att stärka skyddet mot naturkatastrofer och energieffektivitet i bostäder, med motiveringen att de ökade byggkostnaderna. En ny order från mars 2025 syftar till att öka bostadsbyggandet, men experter varnar för att effekterna dröjer flera år.

Forskare Benjamin Keys och Philip Mulder har i en separat studie konstaterat att den genomsnittliga hemförsäkringspremien har stigit med 28 procent i reala termer sedan 2017, till en årlig kostnad på 2 750 dollar. De identifierar flera orsaker till ökningen: en tredjedel beror på högre byggkostnader, 20 procent på ökade risker för naturkatastrofer och resterande på dyrare återförsäkringar, som försäkringsbolagen köper för att skydda sig mot stora förluster.

Analysen från Vanderbilt Policy Accelerator understryker behovet av federala regleringar för att säkerställa rimliga försäkringspremier och skydda konsumenter från överprissättning. Forskarna menar att utan åtgärder riskerar hushåll och företag att fortsätta betala för mycket – samtidigt som försäkringsbolagen går med stora vinster.