Jak zmieniały się zasady bogacenia się w USA na przestrzeni wieków? Nowe spojrzenie historyka

Nowe spojrzenie na stare porady finansowe

Joseph Moore, historyk i autor książki Jak się wzbogacić w amerykańskiej historii: 300 lat rad, które działały (i nie działały), spędził ponad dekadę badając, jak zmieniały się amerykańskie strategie finansowe na przestrzeni trzech stuleci. Jego praca ukazała się między innymi w „The New York Times” oraz Oxford University Press. Według Moore’a historia nie dostarcza jednoznacznych recept na sukces finansowy – kluczem jest elastyczność i umiejętność dostosowania się do zmieniających warunków.

Pięć kluczowych wniosków z badań

1. Nigdy nie było łatwiej się wzbogacić niż dzisiaj

W 1676 roku, sto lat przed rewolucją amerykańską, koloniści spalili stolicę Wirginii, protestując przeciwko braku możliwości awansu społecznego. W XIX wieku powtarzano, że „drabina sukcesu została przepiłowana”. Nawet w 1980 roku pojawiały się głosy, że pokolenie wyżu demograficznego nigdy nie będzie mogło sobie pozwolić na emeryturę. Dziś wiemy, że te prognozy były błędne.

Statystyki pokazują, że aż 6 na 10 dzieci urodzonych w biednych rodzinom w USA wychodzi z ubóstwa, a 4 na 10 osiąga przynajmniej średnią klasę średnią. Tylko 1 na 10 dociera do najwyższych sfer. Co więcej, aż 64% osób urodzonych w zamożnych rodzin traci swój status, a wśród 1% najbogatszych aż 90% wnuków nie utrzymuje majątku przodków.

Choć mobilność społeczna w USA nie jest idealna, to jednak znacznie lepsza, niż się powszechnie sądzi.

2. Pokolenie wyżu demograficznego miało wyjątkowe szczęście

Okazuje się, że pokolenie Baby Boomers miało nieproporcjonalnie korzystne warunki do budowania majątku. Historyczny fakt: oszczędzanie 10% dochodów w akcjach przez 40 lat pracy w połowie scenariuszy historycznych nie wystarczyłoby na emeryturę. To pokazuje, jak nietypowe były warunki, w jakich dorastali Boomersi.

Dla porównania, w latach 70. XX wieku, kiedy autor się urodził, mediana dochodów była o 30% niższa niż obecnie. Dziś pracujemy mniej godzin, zarabiamy więcej i mamy do czynienia z mniejszym ryzykiem finansowym niż kiedykolwiek wcześniej.

3. Życie bez zabezpieczeń finansowych było kiedyś normą

W XVIII wieku, jeśli ktoś tracił majątek, trafiał do więzienia – wraz z całą rodziną. W latach 70. XIX wieku przeciętny Amerykanin posiadał zaledwie półtorej koszuli. Aby zdobyć drugą połowę, musiał pracować średnio 60 godzin tygodniowo. Ubezpieczenia były wówczas w powijakach, więc nie istniała ochrona domu, dochodów czy rodziny.

Współczesne systemy wsparcia, takie jak ubezpieczenia społeczne czy fundusze emerytalne, są wynalazkiem stosunkowo niedawnym. Dziś mamy dostęp do narzędzi, o których poprzednie pokolenia mogły tylko marzyć.

4. Elastyczność to klucz do sukcesu finansowego

Moore podkreśla, że historia nie daje gotowych recept na bogacenie się. To, co działało w jednej epoce, może okazać się nieskuteczne w innej. Najlepsi inwestorzy i przedsiębiorcy potrafią dostosować się do zmieniających warunków rynkowych i społecznych.

W XVIII wieku bogactwo budowało się głównie poprzez handel i posiadanie ziemi. W XIX wieku kluczowe stały się przemysł i koleje. W XX wieku dominowały akcje i nieruchomości. Dzisiaj najszybciej rozwijają się branże technologiczne i usługi cyfrowe. Trzymanie się jednej strategii przez całe życie to recepta na porażkę.

5. Mobilność społeczna istnieje – ale wymaga wysiłku

Choć statystyki pokazują, że mobilność społeczna w USA jest wyższa, niż się powszechnie uważa, to jednak nie jest ona automatyczna. Aby ją osiągnąć, konieczne jest podejmowanie świadomych decyzji finansowych, ciągłe uczenie się i gotowość do podejmowania ryzyka.

Współczesny rynek pracy oferuje więcej możliwości niż kiedykolwiek wcześniej, ale wymaga również większej elastyczności i umiejętności adaptacji. Ci, którzy potrafią dostosować się do zmian, mają największe szanse na sukces.

Wnioski dla dzisiejszych inwestorów

„Historia nie daje nam gotowych recept na bogacenie się. Kluczem jest elastyczność, różnorodność strategii i unikanie pułapek modnych porad.”

Moore zachęca do krytycznego podejścia do finansowych porad i unikania pochopnego przyjmowania teorii, które obiecują szybkie wzbogacenie się. Najlepsi inwestorzy to ci, którzy potrafią łączyć wiedzę historyczną z nowoczesnymi narzędziami finansowymi.

Dostęp do książki

Więcej informacji na temat badań Josepha Moore’a można znaleźć w jego książce Jak się wzbogacić w amerykańskiej historii: 300 lat rad, które działały (i nie działały). Można ją zakupić w wybranych księgarniach lub odsłuchać w formie audiobooka w aplikacji Next Big Idea, gdzie autor sam czyta fragmenty swojej pracy.