איך כלכלת העושר בארה"ב משתנה עם כל תקופה? ההיסטוריון ג'וזף מור חושף 5 כללים

ג'וזף מור, היסטוריון המתמחה בכלכלה אמריקאית, הוציא לאחרונה ספר חדש בשם "איך להתעשר בהיסטוריה האמריקאית: 300 שנות עצה פיננסית שעבדו (ולא עבדו)". מור, שחקר במשך עשור את ההמלצות הכלכליות שניתנו לאמריקאים לאורך ההיסטוריה, טוען כי אין נוסחה קבועה להצלחה פיננסית – הדרך הנכונה משתנה בכל תקופה.

במאמר זה, מור חושף חמישה עקרונות מפתח מתוך מחקרו, המבוססים על ניתוח של 300 שנות היסטוריה כלכלית. לדבריו, ההצלחה הכלכלית תלויה בגמישות, בשילוב אסטרטגיות שונות ובהימנעות מהאמונה שקיימת דרך אחת ויחידה לעושר.

חמשת העקרונות המרכזיים להצלחה פיננסית לאורך ההיסטוריה

1. הזדמנויות רבות יותר מאי פעם
   מור טוען כי כיום קל יותר מאי פעם לצבור עושר, בניגוד לתפיסות היסטוריות שלפיהן הדרך להצלחה נחסמה. לדוגמה, במאה ה-17, מתיישבים בוירג'יניה שרפו את הבירה המקומית מתוך תחושה שאנשים רגילים לא יכולים להתקדם. במאה ה-19 נאמר כי "סולמות ההצלחה נחתכו", ובשנות ה-80 טענו כי דור הבייבי בום לעולם לא יוכל לפרוש. בפועל, נתונים מראים כי 6 מתוך 10 ילדים שנולדו בעוני מצליחים להתקדם מעליו, ו-4 מתוך 10 מגיעים למעמד הבינוני ומעלה. רק 1 מתוך 10 מגיע לעושר מוחלט.
2. הניידות הכלכלית גבוהה ממה שחושבים
   למרות הטענות על אי שוויון כלכלי, נתונים מראים כי ל-64% מהאנשים שנולדו בעושר יש ירידה במעמדם הכלכלי במהלך חייהם. בקרב 1% העליון, 90% מהנכדים אינם שומרים על עושרם. מור מדגיש כי למרות הפערים, הניידות הכלכלית בארה"ב גבוהה יותר ממה שמקובל לחשוב.
3. הדור הנוכחי עשוי להזדקק לאסטרטגיות ישנות
   דור הבייבי בום זכה להזדמנויות יוצאות דופן, אך מור מזהיר כי מה שעבד עבורם לא בהכרח יעבוד לדורות הבאים. לדוגמה, עבודה במשרה אחת למשך 40 שנה עם חיסכון של 10% במניות הייתה נכשלת בהבטחת פרישה ברוב התרחישים ההיסטוריים. דור ה-Z עשוי להזדקק לאסטרטגיות מסורתיות יותר, כמו התחלות צנועות והתקדמות צעד אחר צעד.
4. הסיכונים היו גבוהים בהרבה בעבר
   בעבר, אי הצלחה כלכלית יכלה להוביל למאסר – כולל משפחה שלמה. במאה ה-18, אדם שהגיע לפשיטת רגל נכלא יחד עם אשתו וילדיו. במאה ה-19, עובד אמריקאי ממוצע החזיק רק בחצי חולצה אחת, והאחרת דרשה 60 שעות עבודה בשבוע כדי להרוויח. ביטוחים היו בחיתוליהם, כך שלא ניתן היה להגן על בית, בן זוג או הכנסה. גם בשנות ה-70, ההכנסה החציונית הייתה נמוכה ב-30% מהרמה הנוכחית. כיום, העבודה דורשת פחות שעות תמורה ליותר כסף ולפחות סיכונים.
5. הצעד הראשון להצלחה: תנועה פיזית
   במאה ה-19, אחד מכל שלושה אמריקאים החליף את כתובתו מדי שנה. ניידות גיאוגרפית הייתה מפתח להצלחה, שכן היא אפשרה גישה להזדמנויות חדשות. מור מציין כי גם היום, שינוי מקום מגורים או עבודה יכול להוות צעד משמעותי בהתקדמות כלכלית.

מסקנות: גמישות היא המפתח

מור מסכם כי ההיסטוריה מוכיחה שאין נוסחה קבועה לעושר. ההצלחה תלויה ביכולת להסתגל לתנאים המשתנים, לשלב אסטרטגיות שונות ולהבין כי כל תקופה מציעה הזדמנויות ייחודיות משלה. במקום להאמין למיתוסים על עושר מיידי, מור ממליץ להישאר גמישים ולבחון גישות מגוונות בהתאם למציאות הנוכחית.

"ההיסטוריה מלמדת אותנו שאין דרך אחת נכונה להתעשר. הדרך הנכונה היא זו שמותאמת לתקופה ולנסיבות, וזו הדרך שבה כדאי לבחור."