מכסים גורמים לעליית פרמיות הביטוח לבית

בחודש מאי האחרון, במסגרת מה שכונה "יום השחרור", הטיל נשיא ארצות הברית לשעבר דונלד טראמפ מכסי ייבוא דו-ספרתיים על מוצרים ממדינות רבות ברחבי העולם. ההחלטה הביאה לעלייה במחירי מוצרים רבים, כולל בתחומים פחות מוכרים לציבור הרחב. בין היתר, המכסים משפיעים גם על עלויות הביטוח לבית.

על פי נתוני אתר ההשוואה לביטוחים Insurify, המכסים צפויים להוסיף בממוצע 106 דולר לשנה לפרמיית הביטוח של בעלי בתים בארצות הברית. חברת הביטוח Wawanesa General Insurance הסבירה כי מאז אפריל 2025 הוטל מכס של 10% על רוב מוצרי הייבוא, כאשר מוצרים כמו כלי רכב, חלקי רכב, פלדה, עץ ואלומיניום כפופים למכסים גבוהים יותר של 25%.

חברת הביטוח ציינה כי המכסים משפיעים ישירות על הפרמיות באמצעות עליית עלויות התיקון וההחלפה: "לכאורה, מדיניות הסחר נראית מנותקת מפוליסת הביטוח, אך היא משפיעה ישירות על הפרמיות דרך עלויות גבוהות יותר של חלקי רכב וחומרי בנייה. כאשר עלויות אלה עולות, חברות הביטוח נאלצות לשלם יותר על תביעות, מה שמוביל בסופו של דבר לעליית מחירים עבור בעלי פוליסות ביטוח לרכב ולבית".

נתוני J.D. Power מראים כי 47% מבעלי פוליסות הביטוח לבית בארצות הברית חוו עליית פרמיות במהלך השנה האחרונה — שיעור הגבוה ביותר של העלאות מחירים יזומות על ידי חברות הביטוח מזה עשור. במקביל, איגוד הבונים הלאומי (NAHB) העריך כי המכסים מוסיפים כ-10,900 דולר לעלות בניית בית בארצות הברית. בשנת 2025 יובאו לארצות הברית מוצרי בנייה בשווי של כ-14 מיליארד דולר לשימוש בבנייה למגורים — כ-7% מסך מוצרי הבנייה.

למרות שבית המשפט העליון של ארצות הברית פסל את המכסים בפברואר האחרון, תוך קביעה כי השימוש בחוק חירום לצורך הטלתם היה בלתי חוקי, ההשפעה הכלכלית נותרה. עד אותו מועד, חברות אמריקאיות שילמו למעלה מ-100 מיליארד דולר במכסים בלתי חוקיים, והממשל החל רק לאחרונה בתהליך החזרת הכספים. בנוסף, מיד לאחר פסיקת בית המשפט, הטיל טראמפ מחדש מכסים גלובליים של 10% באמצעות חוקים אחרים. כתוצאה מכך, NAHB דיווח השבוע כי מחירי העץ לבנייה עלו ב-4.3% בחודש האחרון וב-2.0% לעומת השנה שעברה.

בחודש פברואר השנה, הסנאטורים ג'קי רוזן (דמוקרטית מנבדה) וכריס קונס (דמוקרטי מדלאוור) הגישו הצעת חוק שמטרתה להוציא מוצרי בנייה ממסגרת המכסים החדשים של טראמפ. נכון להיום, ההצעה עדיין תקועה בוועדה ולא התקבלה.

עם זאת, המכסים אינם הגורם היחיד לעליית הפרמיות לביטוח בית. בשנת 2021, במהלך ההתאוששות מהמגפה, זינקו מחירי העץ לרמות שיא על פי נתוני הפדרל ריזרב של סנט לואיס, אם כי הם ירדו בחזרה לרמות נמוכות יותר בשנת 2023. בנוסף, חברת הביטוח Travelers ציינה כי "סופות הוריקן, שיטפונות, בצורות, שריפות ענק ואירועי מזג אוויר קיצוניים אחרים הפכו לתכופים יותר, הרסניים יותר ויקרים יותר".

הנתונים מראים כי הטלת מכסים על מוצרי בנייה בסיסיים רק מעצימה את העלויות עבור הצרכנים האמריקאים. כאשר עלות בניית בית עולה, גם הפרמיות לביטוח הבית עולות בהתאם — וכך נוצר מעגל של עליית מחירים שפוגע בכל בעלי הבתים.