Финансовое наблюдение: суд в Техасе остановил попытку властей США следить за сделками с недвижимостью

Покупка недвижимости за наличные через LLC — распространенная практика среди американцев, которые хотят сэкономить на кредитах и защитить личные активы. Однако в 2024 году FinCEN (Сеть по борьбе с финансовыми преступлениями) ввело правило, согласно которому такие сделки автоматически признавались «подозрительными» и подлежали обязательному отчету властям.

По оценкам FinCEN, под действие правила попадали от 800 до 850 тысяч сделок в год, а расходы на соблюдение требований превысили бы 500 миллионов долларов ежегодно. Однако федеральный суд Восточного округа Техаса признал это решение незаконным.

В марте 2024 года судья Джереми Кернодл вынес решение по делу Flowers Title Companies v. Bessent, полностью отменив правило FinCEN. Суд указал, что агентство превысило свои полномочия, поскольку не может автоматически считать все сделки с недвижимостью за наличные подозрительными только на основании того, что некоторые из них использовались для отмывания денег.

FinCEN ссылалось на статистику, согласно которой 42% таких сделок якобы были связаны с лицами, ранее замешанными в подозрительных операциях. Однако суд усомнился в достоверности этих данных, поскольку они основывались на ограниченной выборке, а не на全国代表性 данных.

Агентство попыталось опереться на другую норму Bank Secrecy Act, позволяющую требовать от финансовых институтов сбора и отчетности определенной информации. Однако суд отклонил и этот аргумент, подчеркнув, что это бы нарушило установленные Конгрессом ограничения.

Истцом по делу выступила Селия Флауэрс, владелица семейного бизнеса Flowers Title Companies, работающего в более чем 80 округах Техаса. По новым правилам ей пришлось бы собирать и передавать властям личные данные всех клиентов, совершающих сделки за наличные. Это потребовало бы дополнительных процедур, персонала, юридических затрат и грозило бы штрафами за малейшие ошибки. Более того, компании пришлось бы фактически выполнять функции федеральных агентств по наблюдению за клиентами — что противоречит духу предпринимательства.

Решение суда стало важной победой для малого бизнеса и защиты частной собственности в США.