Finansinspektionen stoppad av domstol: Dina fastighetsköp slipper automatisk granskning

Att köpa en fastighet kontant via ett bolag för att undvika höga lånekostnader och minska personligt ansvar är en vanlig affärsmetod i USA. Många gör det för helt legitima skäl – för att hyra ut, investera eller helt enkelt för att det är det mest ekonomiska alternativet. Men enligt en ny regel från Finansinspektionen (FinCEN), som trädde i kraft 2024, skulle alla sådana transaktioner automatiskt klassas som misstänkta och rapporteras till myndigheterna.

Enligt FinCEN:s uppskattning skulle regeln ha omfattat mellan 800 000 och 850 000 transaktioner per år, med en årlig efterlevnadskostnad på över 500 miljoner dollar. Men en federal domstol i östra Texas har nu stoppat regelverket helt.

Domstolen: FinCEN överskred sin myndighet

I mars 2024 fastställde domare Jeremy Kernodle i målet Flowers Title Companies v. Bessent att FinCEN hade gått utanför sina befogenheter. Domstolen ogiltigförklarade hela regelverket och avskaffade det för alla inblandade parter.

FinCEN hade motiverat regeln med att icke-finansierade fastighetsköp via bolag och stiftelser ofta används för penningtvätt. Myndigheten hänvisade till en statistik som visade att 42 procent av de berörda transaktionerna hade kopplingar till tidigare misstänkta aktiviteter. Men domstolen avfärdade detta argument.

Enligt Kernodle är det inte tillräckligt att vissa individer har missbrukat systemet för att alla transaktioner ska klassas som misstänkta. Domaren påpekade också att banker redan rapporterar stora mängder transaktioner som misstänkta, vilket kan leda till överrapportering. Dessutom visade det sig att den 42-procentiga siffran baserades på en mycket begränsad urvalsgrupp, inte en representativ nationell undersökning.

FinCEN försökte sedan motivera regeln med en annan del av Bank Secrecy Act, som ger myndigheten rätt att kräva att finansinstitut upprätthåller lämpliga rutiner, inklusive insamling och rapportering av viss information. Men även detta argument avvisades av domstolen, eftersom det skulle ha kringgått de gränser som Kongressen satt upp.

Småföretagare drabbade av byråkratin

I centrum för domen står Celia Flowers, som grundade sitt eget bolag inom fastighetstransaktioner 1993. Idag driver hon och hennes dotter, Erica Hallmark, Flowers Title Companies, som är verksamma i över 80 län i Texas och hjälper tusentals fastighetsköpare varje år. De är precis den typ av småföretagare som politiker från båda sidor av det politiska spektrumet ofta lovordar.

Enligt FinCEN:s regel skulle de ha varit tvungna att samla in och rapportera omfattande personlig information om varje klient som köpte en fastighet kontant. Det hade krävt nya rutiner, extra personal, ökade juridiska kostnader och ständigt hot om hårda straff för eventuella misstag. Dessutom hade de tvingats fungera som förlängda armar åt federala myndigheter genom att övervaka sina egna kunder – något som knappast kan ses som en belöning för ett livs arbete inom entreprenörskap.

Familjen Flowers och deras bolag valde därför att utmana regeln i federal domstol. Nu har de fått rätt, och tusentals andra fastighetsköpare och småföretagare slipper den administrativa bördan och integritetskränkningen som regelverket hade inneburit.