Texas-domstol blokerer FinCENs kontroversielle regel om kontante ejendomskøb

Ejendomsmæglere og boligsælgere i USA kan fortsat modtage kontante betalinger gennem selskaber uden automatisk at blive mistænkeliggjort af myndighederne. Det fastslog en føderal domstol i Texas i marts, hvor dommer Jeremy Kernodle erklærede en ny regel fra FinCEN (Financial Crimes Enforcement Network) for ulovlig.

Reglen, som var blevet vedtaget i 2024, ville have krævet, at ejendomsmæglere indsamlede og rapporterede detaljerede oplysninger om alle købere, der betalte kontant gennem selskaber eller trusts. Formålet var at bekæmpe hvidvaskning af penge, men dommeren fandt, at reglen gik for vidt.

Ifølge Bank Secrecy Act må FinCEN kun kræve rapportering af transaktioner, der er relevante for mulige lovovertrædelser. FinCEN hævdede, at kontante ejendomskøb gennem selskaber var kategorisk mistænkelige, fordi nogle kriminelle tidligere havde udnyttet dem til hvidvaskning. Dommeren afviste imidlertid dette argument og påpegede, at blot fordi nogle få dårlige aktører har misbrugt systemet, gør det ikke alle transaktioner mistænkelige.

Desuden viste det sig, at det omtalte statistikgrundlag – hvor 42 % af de omfattede transaktioner var blevet forbundet med tidligere mistænkelige aktiviteter – var baseret på et meget begrænset udvalg og ikke en national repræsentativ undersøgelse. Dommeren kritiserede også, at FinCEN havde forsøgt at omgå lovens klare begrænsninger ved at henvise til en mere generel bestemmelse, der tillader indsamling af visse oplysninger.

Sagen blev rejst af Flowers Title Companies, en familieejet ejendomsmæglerkæde med kontorer i mere end 80 counties i Texas. Virksomheden, der drives af Celia Flowers og hendes datter Erica Hallmark, har i årtier hjulpet tusindvis af købere med at gennemføre ejendomstransaktioner. Under den nye regel ville de være blevet tvunget til at indsamle omfattende personoplysninger om alle kontante købere, hvilket ville have medført betydelige administrative omkostninger og risiko for fejl, der kunne føre til straf.

Dommer Kernodle fastslog, at reglen ikke blot var uforholdsmæssig, men også udgjorde en urimelig byrde for privatejede virksomheder. Han understregede, at FinCEN ikke havde kompetence til at pålægge sådanne krav uden klart mandat fra Kongressen.

Beslutningen markerer en sejr for små og mellemstore virksomheder, som ellers ville være blevet tvunget til at fungere som ufrivillige informanter for den føderale regering. For Celia Flowers og hendes familie er dommen en bekræftelse af, at deres forretningsmodel – baseret på tillid og lokal forankring – fortsat kan drives uden unødig bureaukratisk indblanding.