메디갭 보험료 급등… 선택권 없는 소비자들

메디갭 보험료, 사상 최대 폭등

일리노이 주에서 49년간 보험 브로커로 활동한 존 자기(Jaggi)는 “49년 경력 중 이렇게 갑작스러운 보험료 인상은 처음”이라고 말했다. 지난해 8월, 자기가 대리하던 80여 명의 고객이 처한 메디갭 보험(Chubb)에서 제공하던 동일한 보험 상품에 대해 45%의 보험료 인상이 단행됐다. 자기는 “정책 갱신일 대신 즉시 인상된 사례는 처음”이라고 밝혔다. 메디갭 보험은 전통 메디케어에서 보장하지 않는 deductible(자기 부담금) 등을 보완하는 상품으로, 연간 최대 의료비 한도가 없다는 특징이 있다.

보험사들, 잇따른 이중자리 인상

45%라는 이례적인 인상폭은 예외적이었지만, 메디갭 보험료의 이중자리 인상은 이미 ‘일상화’되고 있다. 보험 브로커들은 메디갭 보험료 인상이 지속되고 있다고 입을 모은다. 지난해 큰 폭의 인상 후에도 2026년 예상 인상률은 더욱 가파르다. 네브래스카 소재 텔로스 액츄어리얼(Telos Actuarial)에 따르면, Aetna, 블루크로스 블루실드, 씨그나, 휴마나, 뮤추얼 오브 오마하, 유나이티드헬스케어 등 주요 보험사들이 제출한 2026년 1분기 Plan G(가장 인기 있는 메디갭 상품) 인상률은 12%에서 26% 이상으로 나타났다. 텔로스 액츄어리얼의 컨설팅 액츄어리 브렛 무셋(Brett Mushett)은 “이 데이터는 일부 주에 국한된 소규모 샘플이지만, 보험사들이 청구 경험 증가에 대응해 보험료를 조정하려는 움직임을 보여준다”고 분석했다.

전국적 인상세, 주별로 차이

메디갭 보험료는 보장 범위, 거주 지역, 연령에 따라 달라진다. KFF에 따르면 2023년 Plan G 평균 보험료는 월 164달러였으며, 현재는 더 상승한 것으로 추정된다. 오하이오 주에서는 메디갭 보험료가 수년간 3~5% 인상률을 유지했으나, 최근에는 10~15%로 급등하고 있다. 알래스카에서는 프리메라 블루크로스가 Plan G 보험료를 12% 인상했으며, 다른 보험사도 13% 인상을 단행했다. 알래스카 인슈런스 베네핏스(Alaska Insurance Benefits)를 운영하는 보험 에이전트 패트리샤 맥(Patricia Mack)에 따르면, 지난해 65세 여성의 Plan G 보험료는 월 172달러였으나, 올해는 192달러로 올랐다.

보험 미가입자, 의료비 폭탄 위험

전통 메디케어 가입자 1200만 명(43%)이 메디값 보험에 가입하고 있으며, 나머지는 employer coverage(퇴직자 건강보험)나 다른 보완책을 이용한다. KFF에 따르면 전통 메디케어 가입자의 13%는 보완 보험이 없어, 중병 발생 시 막대한 의료비 부담에 노출된다. 프리메라 블루크로스의 대변인 코트니 월리스(Courtney Wallace)는 “메디케어에서 deductible과 copayment rates가 매년 변경되면서 보완 보험료에 영향을 미친다”고 설명했다.

소비자 선택권 제한, 해결책은?

보험 브로커들은 소비자들이 affordable한 대안을 찾도록 돕고 있지만, 선택권은 제한적이다. 자기는 “고객들에게 최선의 선택을 제공하기 위해 노력했지만, 일부는 보험료 인상으로 인해 보장을 포기해야 했다”고 전했다. 메디갭 보험료 인상은 보험사들의 청구 경험 증가와 메디케어 정책 변화가 복합적으로 작용한 결과로 분석된다. 소비자들은 보험료 인상과 함께 의료비 부담 증가라는 이중고를 겪고 있다.