Krisis Utang Meningkat: Ekonomi AS di Ambang Kolaps Akibat Utang Konsumen

Keterlambatan Pembayaran Utang Konsumen Melonjak

Lending Tree, penyedia layanan pinjaman online, melaporkan bahwa hampir separuh rumah tangga di AS yang menggunakan layanan "beli sekarang bayar nanti" (BNPL) terlambat membayar cicilan bulanan dalam setahun terakhir. Angka ini naik dari 41% pada tahun sebelumnya. Kondisi ini menjadi bagian dari tren yang mengkhawatirkan, di mana lebih banyak keluarga kesulitan melunasi berbagai jenis utang.

Utang Kartu Kredit Mencapai Rekor Tertinggi

Pada Maret 2024, The Century Foundation menemukan bahwa separuh pemegang kartu kredit di AS tidak mampu melunasi tagihan bulanan. Total utang kartu kredit yang mereka tanggung mencapai $1 triliun. Sementara itu, laporan FICO Credit Score yang dirilis bulan lalu menunjukkan bahwa 11% peminjam utang mahasiswa terlambat membayar selama tiga bulan atau lebih sejak Oktober 2023, ketika masa tenggang pembayaran utang mahasiswa era Biden berakhir.

Utang Lainnya Juga Meningkat

Selain utang kartu kredit dan mahasiswa, keterlambatan pembayaran juga terjadi pada utang mobil dan hipotek. Banyak keluarga yang sebelumnya mendapatkan keringanan pembayaran selama pandemi kini kembali kesulitan. "Keuangan keluarga sangat rapuh," kata Mike Pierce, salah satu penulis laporan The Century Foundation dan Direktur Eksekutif Protect Borrowers.

"Mereka merasa seperti berjalan di atas tali tanpa jaring pengaman. Data menunjukkan bahwa tingkat utang saat ini belum pernah terjadi dalam beberapa tahun terakhir."

Harga dan Suku Bunga Tinggi Jadi Pemicu Utama

Pierce menjelaskan bahwa tingginya harga barang dan suku bunga menjadi penyebab utama masalah ini.

"Harganya terlalu mahal. Orang-orang terpaksa berutang untuk membayar kebutuhan sehari-hari yang dulu bisa mereka bayar tunai hanya lima tahun lalu. Hal ini berdampak pada jenis kredit konsumen lainnya."

Kenaikan harga rumah dan hipotek membuat lebih sedikit orang yang mampu membeli rumah. Namun, kebutuhan akan mobil tetap tinggi karena banyak keluarga menggunakannya untuk bekerja, sekolah, dan keperluan lainnya. Harga mobil baru rata-rata mencapai $50.000, dengan cicilan bulanan sekitar $775. Banyak keluarga beralih ke mobil bekas, tetapi harga mobil bekas bulan lalu mencapai level tertinggi sejak musim panas 2023.

Dampak terhadap Perekonomian Nasional

Meskipun keluarga memprioritaskan pembayaran hipotek dan utang mobil, biaya bulanan yang tinggi membuat anggaran mereka semakin ketat. Untuk menutupi kenaikan harga kebutuhan pokok seperti bahan makanan, mereka menggunakan kartu kredit atau layanan BNPL. Dalam survei Lending Tree, 29% responden mengaku menggunakan kartu kredit untuk kebutuhan sehari-hari.

Para ahli memperingatkan bahwa jika kondisi ini terus berlanjut, perekonomian AS bisa menghadapi krisis utang yang lebih besar. "Ketidakmampuan keluarga untuk membayar utang dapat memicu efek domino yang merugikan seluruh perekonomian," kata Pierce.