USA på randen av gjeldskrise – flere faller etter med betalinger

En ny rapport fra Lending Tree viser at 48 prosent av amerikanske husstander som har tatt i bruk «kjøp nå, betal senere»-lån (BNPL) fra aktører som Affirm og Klarna, har vært forsinket med minst én månedsbetaling de siste 12 månedene. Dette er en markant økning fra 41 prosent året før, og en tydelig indikator på at flere husholdninger sliter med å holde tritt med økonomien.

Problemet er imidlertid ikke begrenset til BNPL-lån. En undersøkelse fra Century Foundation viser at halvparten av amerikanske kredittkortinnehavere ikke klarer å betale hele saldoen hver måned. Samlet sett bærer disse husholdningene på over én billion dollar i kredittkortgjeld.

Situasjonen er like alvorlig innen studentlån. To år etter at Biden-administrasjonen opphevet betalingspausen for føderale studentlån, har 11 prosent av låntakerne falt tre eller flere måneder etter i betalingene, ifølge en fersk rapport fra FICO Credit Score.

Også innen bolig- og billån melder det seg problemer. Mange har mistet den økonomiske pusten de fikk gjennom koronapandemiens betalingspauser, og nå øker antallet som faller etter med avdragene.

Hva driver gjeldskrisen?

Bakgrunnen for den økende gjeldsbyrden er todelt: høye priser og høye renter. Mike Pierce, medforfatter av Century Foundation-rapporten og direktør for borgerrettighetsorganisasjonen Protect Borrowers, understreker at mange familier lever på en knivsegg.

«Økonomien er skjør. Familienes økonomi føles som om de opererer uten sikkerhetsnett. Dataene viser at husholdningene er mer belånt enn på lenge,» sier Pierce.

Høye bolig- og billånpriser gjør at færre kjøper bolig, men noen utgifter er vanskeligere å unngå. Gjennomsnittsprisen på en ny bil har passert 500 000 kroner, og månedlige avdrag ligger på rundt 7 750 kroner. Mange har derfor vendt seg til bruktbiler, men også bruktbilprisene har steget til det høyeste nivået siden sommeren 2023.

Etter hvert som familiene prioriterer bolig og transport, blir budsjettene presset ytterligere. For å dekke utgifter til dagligvarer og andre nødvendigheter, tar flere opp kredittkortgjeld eller benytter seg av «kjøp nå, betal senere»-ordninger. I Lending Tree-undersøkelsen oppga 29 prosent av respondentene at de brukte kredittkort for å betale for dagligvarer – en dobling fra året før.

Kan USA unngå en gjeldskrise?

Eksperter frykter at den samlede gjeldsbyrden kan føre til en bredere økonomisk krise dersom rentene fortsetter å stige eller arbeidsledigheten øker. Den amerikanske sentralbanken har holdt styringsrenten på et høyt nivå for å bekjempe inflasjonen, noe som har gjort lån dyrere for forbrukere og bedrifter.

Pierce peker på at mange familier allerede lever med en «brutt budsjettbalanse», der utgifter til bolig, transport og mat presser økonomien til bristepunktet. Dersom situasjonen forverres, kan det få store ringvirkninger for både den amerikanske og globale økonomien.

«Vi ser allerede tegn på at husholdninger kutter ned på utgifter, samtidig som sparepengene blir brukt opp. Dette er ikke bærekraftig på lang sikt,» sier Pierce.