Un endettement croissant et des retards de paiement en hausse
Les ménages américains peinent à honorer leurs dettes. Selon une récente étude de Lending Tree, près de 50 % des foyers ayant recours au paiement différé en ligne (comme Affirm ou Klarna) ont accumulé des retards de paiement au cours de l’année écoulée. Un chiffre en hausse par rapport aux 41 % enregistrés l’année précédente.
Des indicateurs alarmants sur plusieurs fronts
Cette tendance s’inscrit dans un contexte plus large de difficultés financières pour les Américains. En mars 2024, le Century Foundation révélait que la moitié des détenteurs de cartes de crédit ne parvenaient pas à rembourser leur solde chaque mois, cumulant ainsi une dette totale de 1 000 milliards de dollars.
Autre signe inquiétant : depuis la fin du moratoire sur les prêts étudiants fédéraux en octobre 2022, 11 % des emprunteurs sont en retard de trois mois ou plus sur leurs remboursements, selon un rapport FICO publié récemment. Les retards concernent également les crédits automobiles et les prêts immobiliers, après la fin des mesures d’allègement liées à la pandémie.
Des finances familiales sous pression
Mike Pierce, co-auteur du rapport du Century Foundation et directeur de Protect Borrowers, alerte : « Les finances des ménages sont fragiles. Les familles vivent sans filet de sécurité, et les données le confirment : leur niveau d’endettement n’a jamais été aussi élevé depuis des années. »
L’inflation et les taux élevés, principaux responsables
La hausse des prix et des taux d’intérêt est au cœur du problème. « Tout coûte trop cher », explique Mike Pierce. « Les Américains recourent au crédit pour des dépenses courantes qu’ils réglaient en espèces il y a encore cinq ans. Cela a des répercussions sur l’ensemble des crédits à la consommation. »
L’immobilier et les véhicules, deux postes de dépenses essentiels, illustrent cette pression. Le prix moyen d’une voiture neuve dépasse désormais 50 000 dollars, avec des mensualités approchant 775 dollars. Face à cette situation, de plus en plus de ménages se tournent vers l’occasion, mais les prix des véhicules d’occasion ont atteint leur plus haut niveau depuis l’été 2023.
Priorités financières et conséquences en cascade
Les familles doivent d’abord honorer leurs prêts immobiliers et automobiles pour conserver leur logement et leur moyen de transport. Mais ces dépenses pèsent lourdement sur leur budget, les obligeant à recourir aux cartes de crédit et aux solutions de paiement différé pour les autres dépenses, comme l’alimentation.
Dans l’enquête de Lending Tree, 29 % des répondants ont déclaré utiliser ces méthodes pour faire face à l’inflation. Une stratégie qui, à terme, risque d’aggraver leur endettement.
Vers une crise de la dette ?
Les experts s’interrogent : l’économie américaine est-elle au bord d’une crise de la dette ? Les données actuelles montrent une dégradation continue de la situation financière des ménages, aggravée par des politiques économiques jugées défavorables. « Les familles sont sous pression, et cela va empirer », avertit Mike Pierce.
Avec des prix élevés et des taux d’intérêt persistants, le risque de défaut de paiement et de ralentissement économique se précise. Une situation qui pourrait avoir des répercussions bien au-delà des frontières américaines.
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