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BNPL 연체율 50%로 급증, 가계 부채 위기 신호

온라인 금융 서비스 업체 렌딩트리(Lending Tree)가 발표한 최근 보고서에 따르면, 미국 가구의 절반 이상이 '지금 사고 나중에 갚기(Buy Now, Pay Later, BNPL)' 서비스를 이용한 후 지난 1년간 최소 한 번 이상의 연체를 경험했다고 밝혔다. 이는 전년도 41%에 비해 크게 증가한 수치로, 가계 부채 문제가 심각해지고 있음을 보여준다.

신용카드 연체율도 50%로 치솟아

미국 Century Foundation의 조사에 따르면, 신용카드 보유자의 절반이 매달 카드 대금을 전액 상환하지 못하고 있으며, 이 가구들은 총 1조 달러에 달하는 신용카드 부채를 안고 있다. 또한 연방 학생대출 상환 유예 정책이 종료된 지난해 10월 기준으로, FICO의 보고서에 따르면 대출자의 11%가 3개월 이상 연체 상태에 놓여 있는 것으로 나타났다.

자동차 및 주택담보대출도 연체 증가

코로나19 팬데믹 기간 동안 시행된 지불 유예 정책이 종료되면서, 자동차 할부금과 주택담보대출 연체율도 상승하고 있다. 특히 자동차 가격이 평균 5만 달러를 넘어섰고, 월 할부금은 약 775달러에 달해 많은 가구가 부담을 느끼고 있다. 중고차 가격 또한 2023년 여름 이후 최고치를 기록하며 가계 재정 압박이 가중되고 있다.

고물가와 금리 상승이 주범

보호차입자단체 Protect Borrowers의 공동설립자인 마이크 피어스(Mike Pierce)는 "가계 재정이 취약해졌고, 안전망 없이 운영되고 있다"며 "최근 데이터에서도 가계가 과도한 레버리지를 사용하고 있음을 확인할 수 있다"고 지적했다. 그는 "물가가 너무 비싸져서 현금으로 지불하던 일상 비용까지 빚으로 감당하고 있으며, 이는 다른 소비자 신용 분야로까지 영향을 미치고 있다"고 분석했다.

가계 부채 위기, 트럼프 행정부에서 더 악화될 가능성

전문가들은 고물가와 금리 상승이 가계 부채 문제를 가중시키고 있으며, 특히 도널드 트럼프 행정부 하에서 이러한 상황이 더 악화될 수 있다고 경고했다. 가계는 주택과 자동차 같은 필수 구매를 위해 우선적으로 대출을 갚아야 하지만, 일상생활 필수품 가격 상승으로 인해 신용카드나 BNPL 서비스 사용이 늘어나고 있다.

"가계는 필수품을 포기할 수 없지만, 지속되는 고물가와 금리 상승으로 인해 재정적 압박이 커지고 있다. 이는 결국 가계 부채 위기로 이어질 수 있는 위험 신호다."

– 마이크 피어스, Protect Borrowers 공동설립자

미래 전망: 가계 부채 위기 가능성 점검

현재까지의 데이터는 가계가 오랫동안 재정적 어려움을 겪고 있으며, 특히 트럼프 행정부 하에서 그 어려움이 더 커질 수 있음을 시사한다. 전문가들은 가계가 과도한 부채를 감당하기 어려운 상황에 처해 있으며, 이는 미국 경제 전반에 부정적인 영향을 미칠 수 있다고 경고하고 있다.

출처: The New Republic
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