Debito in aumento: metà degli americani in ritardo con i pagamenti

Il boom dei ritardi nei pagamenti

Secondo un recente rapporto di Lending Tree, quasi la metà delle famiglie statunitensi che hanno utilizzato servizi di "compra ora, paga dopo" (come Affirm e Klarna) ha saltato almeno un pagamento mensile nell'ultimo anno. Si tratta di un dato in crescita rispetto al 41% dell'anno precedente, ma soprattutto di un segnale preoccupante per l'intera economia americana.

Un quadro preoccupante: debiti in aumento

Il problema non riguarda solo i prestiti "buy now, pay later". Secondo la Century Foundation, metà dei titolari di carte di credito non riesce a saldare il proprio debito ogni mese, accumulando un totale di 1.000 miliardi di dollari in credito revolving. Inoltre, un rapporto FICO pubblicato lo scorso mese rivela che l'11% dei debitori di prestiti studenteschi federali è in ritardo di almeno tre mesi nei pagamenti, due anni dopo la fine della moratoria introdotta durante l'era Biden.

Anche i pagamenti di mutui e prestiti auto stanno subendo un aumento dei ritardi, dopo la fine dei programmi di sostegno introdotti durante la pandemia. Le famiglie, strette tra prezzi alti e tassi di interesse elevati, faticano a mantenere i propri impegni finanziari.

Le cause della crisi: prezzi e tassi di interesse

Secondo Mike Pierce, co-autore del rapporto della Century Foundation e direttore esecutivo di Protect Borrowers, la situazione finanziaria delle famiglie è "fragile". "Le famiglie si sentono senza rete di sicurezza", ha dichiarato. "I dati mostrano che il livello di indebitamento è ai massimi storici degli ultimi anni."

Il problema principale? I prezzi elevati e i tassi di interesse alti. "Le cose costano troppo", ha spiegato Pierce. "Le famiglie sono costrette a ricorrere al debito per far fronte a spese quotidiane che, fino a pochi anni fa, venivano pagate in contanti. Questo sta avendo ripercussioni su tutti gli altri tipi di credito al consumo."

Auto e case: spese insostenibili

L'aumento dei prezzi delle case e dei mutui ha reso l'acquisto di una abitazione sempre più difficile per molti americani. Tuttavia, ci sono spese che non possono essere evitate, come quelle per l'auto. Il prezzo medio di un'auto nuova ha superato i 50.000 dollari, con rate mensili che si aggirano intorno ai 775 dollari. Molte famiglie stanno optando per auto usate, ma anche in questo caso i prezzi hanno raggiunto i livelli più alti dal 2023.

Poiché le famiglie hanno bisogno di auto e case per lavorare e vivere, sono costrette a dare priorità a mutui e prestiti auto. Tuttavia, i costi mensili stanno mettendo a dura prova i loro bilanci. Per far fronte all'aumento dei prezzi di beni essenziali come generi alimentari, molti si affidano a carte di credito o servizi di "compra ora, paga dopo".

I dati di Lending Tree

• Il 48% delle famiglie che utilizzano servizi "buy now, pay later" ha saltato almeno un pagamento nell'ultimo anno (in aumento rispetto al 41% dell'anno precedente).
• Il 50% dei titolari di carte di credito non riesce a saldare il proprio debito ogni mese.
• L'11% dei debitori di prestiti studenteschi federali è in ritardo di almeno tre mesi nei pagamenti.
• Il prezzo medio di un'auto nuova ha superato i 50.000 dollari, con rate mensili di circa 775 dollari.

Il rischio di una crisi del debito

Gli esperti avvertono che la situazione attuale potrebbe preludere a una crisi del debito. Le famiglie, già sotto pressione per l'aumento dei costi, potrebbero vedere peggiorare ulteriormente la propria situazione finanziaria, soprattutto con le politiche economiche dell'attuale amministrazione.

"Le famiglie si sentono senza rete di sicurezza", ha sottolineato Pierce. "E i dati confermano che il livello di indebitamento è ai massimi storici degli ultimi anni. Se la situazione non migliora, il rischio di una crisi del debito è concreto."

"Le cose costano troppo. Le famiglie sono costrette a ricorrere al debito per far fronte a spese quotidiane che, fino a pochi anni fa, venivano pagate in contanti. Questo sta avendo ripercussioni su tutti gli altri tipi di credito al consumo."