В США растёт число автовладельцев, которые должны по кредиту больше, чем стоит их машина

В США стремительно увеличивается количество заёмщиков, которые по автокредиту задолжали больше, чем стоит их автомобиль. Эксперты связывают это с последствиями пандемии, когда из-за дефицита комплектующих цены на машины выросли, а покупатели соглашались на завышенные условия.

По данным Edmunds, в первом квартале 2024 года около 31% водителей, сдававших машину в trade-in, имели «отрицательную стоимость» (negative equity). В среднем они были должны на $7,200 больше, чем стоял их автомобиль. Ещё пять лет назад этот показатель был значительно ниже.

Многие автовладельцы не начинают с чистого листа при покупке новой машины. Вместо этого они переносят старый долг на новый кредит, увеличивая финансовую нагрузку. Эксперты сравнивают это с ситуацией, когда в багажник загружают лишний груз и удивляются, почему расход топлива резко вырос.

Как пандемия создала проблему

Корни проблемы уходят в 2020–2021 годы, когда из-за нехватки полупроводников сократилось производство новых автомобилей. На фоне ажиотажного спроса дилеры завышали цены, а покупатели соглашались на любые условия. Теперь, когда рынок стабилизировался, такие машины теряют в цене, а их владельцы остаются с долгами.

Один из дилеров из Огайо рассказал The Wall Street Journal о клиенте, который хотел обменять Ford F-150 Lightning на Mercedes-Benz GLE Coupe, имея долг в $87,000 по кредиту на пикап, который сейчас стоит всего $47,000. «Эта проблема преследует нас каждый день», — заявил дилер Дуг Хорнер.

Длинные кредиты усугубляют ситуацию

Чтобы снизить ежемесячные платежи, многие заёмщики оформляют кредиты на максимально длительный срок. В среднем срок кредита на новый автомобиль вырос до 70 месяцев, а в некоторых случаях достигает ещё больших значений. Это позволяет снизить текущую нагрузку, но замедляет накопление собственного капитала и увеличивает риски при падении цен на автомобили.

По данным Edmunds, в 2024 году средний размер кредита на новый автомобиль для заёмщиков с отрицательной стоимостью составил $56,000, а ежемесячный платёж — около $932. Для многих это сопоставимо с ипотечными платежами, особенно учитывая, что автомобиль большую часть времени простаивает на парковке.

Риски и последствия

Перекладывание долга с одного автомобиля на другой значительно повышает вероятность проблем с выплатами. Исследования показывают, что такие заёмщики чаще сталкиваются с риском изъятия автомобиля за долги. Кроме того, уровень просрочек по автокредитам вырос до максимальных значений с 2010 года.

Не все автомобилисты испытывают трудности. Например, владельцы моделей с высокой амортизацией, таких как Cadillac Escalade ESV, теряют до 60% стоимости машины за пять лет. Однако для всё большего числа американцев «автомобильная лихорадка» пандемийных лет обернулась долгим финансовым похмельем.