판데믹 차 구매 열풍의 후폭풍…'마이너스 equity'로 고통받는 미국인들

코로나 시대 과도한 차량 구매의 대가

미국 자동차 시장은 코로나19 팬데믹 이후 급격한 변화와 혼란을 겪었다. 반도체 부족으로 인한 신차 공급 부족은 차량 가격을 폭등시켰고, 많은 소비자들이 정상가보다 훨씬 높은 금액을 지불하며 차량을 구매했다. 그러나 시간이 지나면서 이러한 고가의 차량들은 정상적인 감가상각을 거치며 시세 하락이 불가피해졌다. 문제는 이 시기가 바로 Trade-in(차량 교환) 시점이라는 점이다.

마이너스 equity의 악순환

에드먼즈(Edmunds)에 따르면, 올해 1분기 차량을 교환한 구매자 중 약 31%가 마이너스 equity 상태였다. 평균적으로는 약 7,200달러의 마이너스 equity가 발생했으며, 이는 5년 전보다 크게 증가한 수치다. 마이너스 equity란 차량의 현재 가치보다 대출 잔액이 더 많은 상태를 의미한다. 이는 단순히 차량을 교환하는 것이 아니라, 과거의 부채를 새로운 차량 구매 대출에 포함시키는 결과를 낳는다.

예를 들어 오하이오의 한 딜러는 포드 F-150 라이트닝을 87,000달러의 대출 잔액이 남아 있는 상태에서 47,000달러 가치의 차량으로 교환하려는 고객을 상대했다고 밝혔다. 딜러인 더그 호너(Doug Horner)는 "이 문제는 매일 직면하는 전투"라고 말했다. 새로운 차량을 구매할 때 과거의 부채를 연장하는 행위는 마치 트렁크에 벽돌과 포장 slabs를 가득 실은 채 장거리 여행을 하는 것과 같다. 이는 가솔린 소비량을 늘리고, 장기적으로는 금전적 부담을 가중시킨다.

장기 대출 연장으로 인한 부담 가중

많은 소비자들이 월별 상환액을 줄이기 위해 대출 기간을 연장하고 있다. 현재 자동차 금융 기간은 평균 70개월로, 구매의 약 4분의 1이 이 기간을 넘나들고 있다. 일부는 훨씬 더 긴 기간을 설정하기도 한다. 월별 상환액이 줄어드는 것은 당장에는 도움이 되지만, 장기적으로는 자산 형성 속도를 늦추고 차량 가치가 하락할 때 더 큰 위험에 노출된다.

에드먼즈에 따르면, 마이너스 equity 상태의 구매자들은 올해 새로운 차량 구매 시 평균 56,000달러를 대출받았으며, 월별 상환액은 약 932달러에 달했다. 이는 주택 담보 대출과 맞먹는 수준으로, 차량이 주차장에 머무는 시간이 더 많은 상황에서 감당하기 어려운 금액이다.

부채 연장의 위험성과 파급 효과

과거 부채를 새로운 차량에 연장하는 행위는 단순히 금전적 부담을 늘리는 것 이상이다. 연구에 따르면, 이러한 방식으로 부채를 연장하는 구매자들은 훗날 압류 위험에 직면할 가능성이 훨씬 높다. 또한, 자동차 대출 연체율은 2010년 이후 최고치를 기록하고 있다. 이는 경제적 어려움이 발생했을 때 더 큰 타격을 입게 된다는 것을 의미한다.

모든 운전자가 어려움을 겪는 것은 아니다. 일부 차량 모델은 여전히 양의 equity를 유지하고 있으며, 특히 감가상각이 심한 고가의 SUV나 럭셔리 차량을 소유한 경우에도 양호한 상태를 유지하는 경우가 있다. 그러나 미국 전체적으로는 코로나 시대 차량 구매 열풍이 장기간의 숙취로 이어지고 있다.

주요 차종별 감가상각 현황

• 캐딜락 에스컬레이드 ESV: 5년 만에 60% 이상의 가치가 하락
• 포드 F-150: 고가의 전기 트럭 모델로, Trade-in 시점에서 큰 마이너스 equity 발생
• 메르세데스-벤츠 GLE 쿠페: 고가의 럭셔리 SUV로, Trade-in 시점에서 높은 부채 연장 발생

결론: 신중한 차량 구매의 중요성

코로나19로 인한 차량 수급난은 이미 지나갔지만, 그 후폭풍은 아직 끝나지 않았다. 과도한 구매와 높은 금리로 인한 부채는 많은 운전자들에게 장기간의 금전적 부담을 안기고 있다. 새로운 차량을 구매할 때는 단순히 월별 상환액만을 고려하지 말고, 장기적인 금전적 안정성과 차량의 감가상각을 종합적으로 고려해야 한다. 또한, Trade-in을 고려할 때는 현재 차량의 가치를 정확히 파악하고, 새로운 대출에 과거 부채를 연장하지 않도록 주의해야 한다.

"자동차 구매는 단순히 운전을 위한 도구가 아니라, 장기적인 금전 계획의 일부"라는 점을 잊지 말아야 한다. 과거의 실수를 반복하지 않도록 신중한 결정이 필요하다.